こんにちは、シーラカンスです。
投資を初めてちょうど1年が経ちました。
総資産額はまだ120万円程度と少額ではありますが、自分の投資スタイルが定まってきました。
あとは、今のポートフォリオを大きくしていくだけです。
さて、今回は「これから買う株の総額」などについてです。
■「定年のときにどうなってる？」を想定してみよう
私・シーラカンスは、毎月の給料が変動します。
そのため、投資に充てられる金額もかなり変動します。
大体、3万円～8万円の間くらいでしょうか。
平均すると、6万円くらいを投資している感じです。
私はそれほど収入がありませんので、節約や創意工夫で投資資金を何とか捻出しています。あと、ボーナスもほぼ全額を投資に回しています。
「お金が無いから」と投資をしなければ、永遠に資産など出来ません。
年老いてから困窮したくありませんから、必死です。
ヘラヘラと無駄遣いなど、していられません。
泣いても喚いても、誰も助けてなどくれないのですから。
さて、今の投資スタイルを決めてから1年で、120万円を作ることに成功しました。
多少の変動はありますが、年間100万円くらいは投資に回していけそうです。
また、時間も十分にあります。
私は20代後半であり、定年まであと30年以上の時間が取れます。
100万円×30年＝3000万円
定年までに、3000万円前後を投資することになりそうです。
また幸運にも、株には「配当金」という素敵なシステムがあります。
これが資産形成の大きな助けとなります。
私・シーラカンスは、配当金だけで「年利３％前後」を取れるようにポートフォリオを組んでいます。
・・・少ないでしょうか？
しかしこれは銀行の
「定期預金の利息の1500倍」
に相当します。実はものすごい利回りなのです。
またこれは「配当金だけ」の数値であり、「株価上昇分」は入っていません。
つまり、実際には増配、株価上昇、自分の入金力の向上などで
「想定より良くなる可能性がはるかに高い」
のです。
しかし、私は慎重派です・・・期待しすぎは良くありません。
そうした不確定要素は「あったらラッキー」程度に考え、あくまでも配当金だけの「年利3％」で考えています。
年利3％の場合、単利であってもおよそ33年で資産が2倍になります。
複利であれば、もっと早く資産が倍増します。
3000万円×2倍＝6000万円
こうした計算から、何が分かるでしょうか？
・定年までに3000万円を投資する。
・定年のときに6000万円分の株券を保有することになる。
・そこから年利3％が取れる。
・年間配当は6000万円×3％＝180万円。
・税金で3割近く持っていかれるとしても、120万円を毎年受け取れる。
複利も、増配も、入金力の向上も、一切考えなかったとしても、これほどの株を扱うようになるのです。
私、シーラカンスは「最終的にどうなるの？」というのが気になり、こうした計算をしています。
投資は長く続きますから、「目標」「ビジョン」がないと辛いからです。
目的地の無い航海など、「漂流」「遭難」でしかありません。
しかし逆に、自分の投資金額・投資利回りを一度しっかり計算しておけば、
「今よりも豊かになり、資産を持てる」
ことが分かりますから、やる気も出ますね。
■「時間がある」という幸運
先ほどの計算の結果、私・シーラカンスは定年時に、6000万円もの金融資産（米国株と定期預金）を保有することになるようです。
6000万円と言えば、ものすごい大金であります。
これほどの資産を、動揺せずにどっしりと運用することになるのです。
それだけの度胸と知識のある「投資家」になる必要があります。
もちろん、すぐになれるわけではありません。
「経験」と「知識」、そして「自分の思想の変化」「自己分析」が必要だからです。
ただ幸いなことに、私の場合には
「どこかからいきなり6000万円分の株が降ってきて、運用をやらされる」
訳ではなく、
「30年間かけて、自分のお金で6000万円分の株を買い集めていく」
ため、十分な時間があります。
30年の間に、コツコツ働き、お金を捻出し、少しずつ株を買うわけです。
倹約が日常の一部となり、怪しい儲け話にも乗らなくなり、身の丈に合わない贅沢をするようなヘマもしなくなるでしょう。
「株を買う」ことが、生活の一部となっていきます。
「ドル円を気にする」「世界情勢を気にする」ことが習慣になります。
十分に時間がありますから、他の人の投資を勉強するでしょう。
過去の人々の失敗事例・成功事例もたくさん知ることができるでしょう。
仕事を続けていれば昇給し、出世し、投資資金も増えていくでしょう。
「時間がある」ということは、とにかく有利なのです。
時間がありますから、無理な投資をすることもありません。
正直物足りない利回りでありますが、そのかわり非常に安定した運用をすることができます。
配当利回りの少なさは安定性の裏返しであり、私は気にしていません。
利回りが控えめであっても、時間と「複利のチカラ」が味方になってくれますから、何も心配ないのです。
何年も投資していれば、好景気も、不景気も、経済危機も経験するでしょう。
事実、「シリコンバレー銀行の破綻」など、現在進行形で市場の変化を経験しています。こうしたとき、少しずつ堅実な株を買っていた投資家であれば、
「へー、そうなんだ」（私は無傷だけど）
としか感じず、狼狽売りなどという「恥ずかしい行動」はしないでしょう。
本当に、「時間があってよかった」と実感しています。
■「今の保有資産」が半減しても気にならない
今私は120万円分の資産があり、そのうちの80万円ほどが米国個別株・英国個別株であります。
堅実な株ではあるものの、経済危機の際には一時的に資産総額が「半減」することもあるかもしれません。
もしかしたら明日、80万円分の株が40万円分まで下落するかもしれません。
しかしそれでも、私は気になりません。
「6000万円買うのに、40万円の損なんて大した影響はない」
からです。
・・・何が言いたいか？
「今の保有総額」
が半減したとしても、
「これから買うことになる資産総額」
のほうがはるかに大きいのだから、どうってことないということです。
40万円損したって、これからどうせ5960万円分の株を扱うのですから・・・。
何なら、1社くらいつぶれたって困りません。
私のポートフォリオの場合、1社あたり総資産の5％前後になるように買っています。
1社潰れても、５％の影響しかないのです。
一方で私は、「年利３％」を想定してポートフォリオを組んでいます。
この場合、配当金だけで2年あれば補填可能となります。（3％×2年＝６％）
一時的に損したとしても、30年間も株を買っていれば、高すぎず安すぎずの「ほどほどの株価」に落ち着いていきます。何も心配ないのです。
もちろん「株価上昇」「増配」はありますし、逆に「1社の倒産ですべての銘柄の時価が下がる」ことだってあるでしょうが・・・。
言いたいことは分かっていただけるかと思います。
そもそも「経済危機」程度で揺らぐような会社を避けていますから、むしろ危機は「チャンス」と私には見えます。
毎月捻出できる資金はあまり増やせませんが、株価が下がってくれれば「株数」をより多く買えるからです。
配当利回りが変わらずに株価が下落し、その後株価が回復すれば、
・「たっぷりの含み益」
・「夢のような投資利回り」（取得単価が安い上に配当金が多く受け取れる）
を得られます。
こんなに美味しい話がありますか。
これから投資の桁が1桁、2桁増えますが、きっと大して動揺しないと思います。
「欲張りすぎずに続けてさえいれば、それなりにうまくいく」と知っているからです。
■数十年先を見よう・・・将来の自分を救うために
このように、私は「数十年先」を考えて投資しています。
私がまだ若いのにイケイケのトレードをしないのはそのためです。
・「利益を急いでいない」（30年後にうまくいっていればいい）
・「大儲けしたいというより、大損を避けたい」
からです。
将来、腰を痛めたり病気になったりして、働けなくなることがあるかもしれません。
定年まで働けたとしても、年金がもらえない、あるいは微々たるものになっているかもしれません。
一応「厚生年金」などはありますが・・・。
私が定年する頃にきちんと支給されるのか、そもそも制度が存在するのかすら、分かりません。個人的には「もらえないもの」として考えています。
国としては「年金崩壊」は絶対に認めないでしょう。
年金が月に1円でも支給されていれば、
「年金は支給している」と言い張れますから。
そんな荒んだ未来になってしまったとしても、私は・・・。
私自身を助けてあげたいのです。
「将来の自分への仕送り」「将来の自分と家族を救うため」
に投資を続けたいのです。
自分の必要物資は国や他人に頼らず、自分で買えるようにしておきたいのです。
そう考えると、すぐに潰れるような会社には投資できません。
株で遊びたいわけではありませんから、上がった下がったでいちいち一喜一憂したくないのです。
それより安心してぐっすり寝ていたいです。
そうなるとKO（コカ・コーラ）やPG（P&G）などの
「債券のように値動きの退屈な高配当株」
を中心に買うことになります。
大儲けは出来ないでしょうが、大損もしないだろうと考えています。
■アホになって株を買い続ける
私・シーラカンスは、「自分が生きている間には潰れなさそう」な会社を選び、投資しています。
不況でも関係なく売上の上がる「食品」「飲料」「製薬」「タバコ」などの会社を中心に投資しています。
不況になれば株が暴落し、良い株を安く買えます。
好景気になれば含み益が増し、増配額も増します。
どっちに転んでも、配当金は入り続けます。
どっちに転んでも、私は嬉しいのです。
「潰せるもんならやってみろ」と思える会社ばかりですから、どんな状況であっても投資を続けられます。
また、仮に投資をやめたとしても、その資金の行き場がないわけです。
投資をやめたところで、じゃあ、何を買うの・・・？
米国優良株以上に、安全で美味しい投資先なんて、存在するの？
私には、全く思いつきません。
結局、自分の投資手腕を信じて「買う」しか選択肢はないのです。
■結局は買い続けるしかないですね
投資を始めて1年が経ち、大儲けは出来ないとしても、大損も避けられています。
少額ではありますが、配当金も入るようになってきました。
欲張りすぎず、ほどほどの配当金を出してくれるKO・PG・JNJなどの
「優良株を分散して買い続ける」
という投資手法は私の性格にも合っているようです。無理に何かを変える必要もないでしょう。
投資をやめてしまわない限り、私のポートフォリオには毎年100万円前後が積み上がっていき、そこから生まれる配当金も積まれていくでしょう。
金額が大きくなったとしても、元々がかなり守備寄りのポートフォリオですから、やはりそのままでいいと考えています。
正直、自分の年齢を考えると
「リスクを取って儲けようという覇気がない」
と自分でも思いますが・・・。
「これ以上に良い投資先が思い浮かばない」
のですから、仕方ないですね。
これが私のやり方です。変えるつもりはありません。
これからも、毎月の給料日ごとに株を買っていくことになるでしょう。
私は恐れず大胆に、「買い」一本でいこうと思います。
しっかり働き、しっかり休み、しっかり投資していきたいですね。
